全方面的金融信贷系统是一个复杂的体系，涵盖了放款、还款、代扣等多个环节。 1. 放款：放款是信贷流程中的一个关键环节，涉及借款者、金融平台和资金方三者的互动。金融平台作为中介，可以利用自有资金放款，或者与其他资金方联合放款，从而获取利息和费用收入。放款环节还包括了产品设计、产品营销、获取用户等步骤，其中产品设计需要满足特定场景下用户的需求。 2. 还款：用户在借款后需要按照约定的还款计划进行还款。还款方式通常包括正常还款、提前还款和逾期还款。正常还款可以通过用户主动发起或系统自动代扣两种方式进行。提前还款允许用户在借款完成后提前结清或部分还款，但可能需要支付违约金或手续费。逾期还款则指用户未能按时还款，可能会导致罚息和对征信的不良影响。 3. 代扣：代扣是指在用户授权的情况下，金融平台可以在还款日自动从用户绑定的银行卡中划扣应还款金额。这种方式方便用户，减少了忘记还款的风险。 4. 贷中监控与调整：在贷款期间，平台可能会对高风险用户进行监控，并在识别到异常风险时提前告知用户进行还款。此外，平台可能会根据用户情况调整授信额度，进行提额或降额操作。 5. 展期与缩期：用户可以申请延长或缩短还款计划的期限，这通常需要平台的审批，并可能涉及重新定价和合同签约。 6. 催收与核销：对于逾期不还款的用户，平台会采取多种催收手段，包括短信提醒、IVR提醒、征信上报等。在极端情况下，可能会进行法律诉讼或核销呆账贷款。 7. 信贷系统与核心系统的交互：信贷系统负责贷款业务的非账务管理功能，而核心系统则负责放款、计息、还款等会计核算。信贷系统的审批节点需要与核心系统进行交互，以控制账务处理。 8. 测试点总结：在银行信贷系统的测试中，需要考虑正常业务场景和其他异常业务场景，包括申请金额的边界值测试、多笔申请的处理、剩余额度为0时的申请情况等。